Банк России намерен с 1 октября 2027 года ввести новый подход к резервированию кредитов, выданных на строительство жилья: размер отчислений в резервы будет зависеть от текущей фазы проекта и сопутствующих рисков, сообщил директор департамента банковского регулирования и аналитики Александр Данилов.
В регуляторе работают над методикой, позволяющей банкам корректно оценивать риски по строительным проектам и формировать резервы так, чтобы они «отражали реальное положение дел». По мнению регулятора, действующее регулирование недостаточно чувствительно к рискам строительства.
«У проектов нет резкой границы «хорошо/плохо» — ухудшение происходит постепенно, а не в один момент. Поэтому резервы должны учитывать постепенную эрозию показателей», — отметил Данилов.
Четыре стадии проекта и ориентиры резервов
- Инициирование — согласование застройки и выдача бридж‑кредита. Минимальный расчетный резерв — 5%.
- Проектирование — проектные работы до получения разрешения на строительство. Минимальный резерв — 0,1%.
- Строительство — работы до ввода объекта в эксплуатацию. Минимальный резерв — 0,1%.
- Эксплуатация — после получения разрешения на ввод в эксплуатацию. Минимальный резерв — 1,0%.
Если проект реализуется без существенных задержек и получает необходимые согласования вовремя, резервные требования будут ниже нынешних. При отклонениях в графиках, отсутствии разрешений или слабых продажах резервы будут наращиваться постепенно, чтобы покрыть возросшие риски.
«Банки, которые умеют корректно оценивать риски и отбирать качественные проекты, будут в некотором смысле вознаграждены — для них требования по резервам окажутся ниже», — подчеркнул Данилов.
Регулятор также отметил важность защиты кредиторов и вкладчиков: банки должны иметь достаточный капитал и формировать резервы в тех случаях, когда это необходимо.
